Бизнес / Лични финанси / Спестявания и инвестиции

Кое е вашето число? Сумата е важна, но целта още повече.

Колко пъти сте си задавали въпроса каква сума е достатъчна, за да постигнете целта си?

В тази статия ще ви предложа бърз и лесен начин да определите кое е вашето число. В зависимост от желанията и потребностите, числото може да е повече от едно. Например:

  • Сума, достатъчна за самоучастие при покупка на жилище
  • Пари за образование на децата
  • Авариен фонд или, както го наричаме в България, бели пари за черни дни
  • Формиране на собствен капитал
  • Пенсия и/или ранно оттегляне от активна дейност

Това са само част от примерите, а има толкова много, които всеки от вас може да добави.

Да се спрем на собствения капитал. След внимателен анализ и проучване на пазара решавате, че са ви необходими 20 хиляди лева, за да покриете съществуването на ново начинание. Пресметнали сте, че ще се справите за няколко месеца с изграждането на сайта, хонорара на счетоводителя, осигуровките и всички „дребни“ разходи, съпътстващи първоначалното структуриране на идеята.

Сметките ви показват, че за две години ще успеете да съберете сумата, за което ще се наложи да се лишите от други неща, но това си го знаете. Обърнете сериозно внимание на следните факти, които са важни за пресмятане на сумата:

  • Две години са твърде кратък хоризонт, за да мислите за инвестиции. Има хипотеза, в която съдбата може и да ви се усмихне и да натрупате сумата по-бързо от очакваното, но финансовите пазари са динамични и шансът да не постигнете целта си за този отрязък от време е значителен.
  • В наши дни инфлацията е твърде висока, за да я пренебрегнем. И ако предположим, че за следващите две години тя ще бъде общо 10%, то сумата ще се покачи до 22 хиляди лева.

Отговорът на въпроса кое е моето число е : двадесет и две хиляди инфлационни лева.

Преслав Китипов, Sofia Wise

Преслав Китипов

финансов консултант - ДФК®, EMBA

Занимавам се с лични и корпоративни финанси повече от 20 години. Избрах името "SofiaWise", защото символизира мъдростта. Следвам стандартите на БДС ISO 22222 в личното финансово планиране и съм председател на УС на  Института на дипломираните финансови консултанти. Активно работя за повишаване на финансовата грамотност и предлагам програми за обучение на служители. Вярвам, че сме предприемчив и умен народ, като развивам третата бизнес линия в подкрепа на малкия и семейния бизнес.
Повече за мен