Лични цели
- Искам да поддържам финансова стабилност и да подобрявам живота си
- Решен съм да видя нагледно къде отиват парите ми, как са структурирани разходите ми, какви данъци, такси, осигуровки, комисионни и абонаменти плащам.
- Определям цели и ги адаптирам спрямо обстоятелствата.
- Формирам фондове, които да са от полза за постигане на целите и мечтите ми.
- Изграждам солидна защита за непредвидени обстоятелства.
Активна възраст
- Печеля добре, но дали спестявам и инвестирам достатъчно?
- Инвестирам, но познавам ли нивата на риск?
- Грижа се децата ми да получат отлично образование.
- Търся подходящи възможности за пасивен доход или натрупване на сума с определена цел.
- Обмислям стартиране на собствен бизнес. Имам идеята, но не знам откъде да започна.
- Разпознавам добрия от лошия дълг и ще елиминирам ненужните кредити.
- Обмилям предаване или продажба на бизнеса.
Пенсиониране
- След 10, 20 или 30 години ще се наложи да се оттегля от активна дейност.
- Нямам желание да обеднея точно когато ще разполагам с времето си.
- Наясно съм, че осигуровките ми отиват за държавна пенсия, а друга част към частен фонд, но нямам идея от къде и колко мога да очаквам и дали това е най-доброто решение за мен.
- Искам да разбера кое е моето число. Колко средства ще са ми необходими, за да живея достойно?
- Предвидлив съм и затова ще уредя наследствените въпроси приживе.
Планирането е отправна точка към спокоен и уверен живот. Какво е необходимо:
- Анализ и оценка на финансовите приоритети и цели.
- Идентифициране на алтернативни стратегии и възможни решения, които ви помагат да достигнете набелязаните цели.
- Конкретни стъпки за изпълнение на плана.
- Постоянен мониторинг и подпомагане, включително редовни срещи, прегледи на плана и оценки на нови обстоятелства.
Ползите:
- Персонализиран подход, адаптиран към вашите конкретни нужди и обстоятелства.
- Помощ при събирането и анализа на информацията, необходима за планирането.
- Спомагам за по-доброто разбиране на вашите финансови предпочитания и определяне на ключови цели.
- Предоставям безплатен достъп до пълната функционалност на специализиран софтуер за наблюдение на финансите в реално време.
- Препоръчвам действия, които ви помагат да достигнете сбъднете плановете си.
- Постоянен мониторинг и подпомагане, което ви дава спокойствие и увереност, че сте на прав път.
До този момент не съм срещал човек, който да закупи автомобил на части, да натисне старт бутона и да потегли. Същото е с управлението на финансовите дела. Всяка от областите е обвързана с другата така, че Вашето превозно средство да Ви отведе по пътя на Живота без да ръждясва, спирачките да са наред и резервоара да е винаги напълнен.
ОБЛАСТИ НА ПЛАНИРАНЕТО
ЗА ЗАДЪЛЖЕНИЯТА
- Кредитната експозиция консумира от разполагаемия доход, а при някои скъсва перспективата за натрупване на капитал. От друга страна, заемът позволява използване на благата днес за сметка на утре. Типичен пример е ипотечният заем за нов дом, поради простата причина, че подслонът не е за еднократна консумация. Но това е само един банален пример, който не може да бъде валиден за всеки.
- Кредитното планиране е важен компонент – представлява процес по управление на дълга чрез оптимизиране на разходите за обслужването му и план за погасяването му, съобразен с цялостната житейска стратегия.
ЗА ИНВЕСТИРАНЕТО
- Пресмятаме необходимия риск за конкретна Ваша цел.
- Определяме търпимостта Ви към риск.
- Определяме поносимостта Ви към риск.
Съчетанието на тези величини ще Ви даде възможност за обосновани решения.
Сложната задача по съгласуване на трите риска се постига със специално разработен, валиден и надежден психометричен въпросник.
Като част от процеса на работа ще Ви разясня резултатите и ще обсъдим отклоненията.
ЗА ДАНЪЦИТЕ
Казват, че имало само две сигурни неща в този живот – данъците и смъртта. Сякаш е истина. За щастие оптимизацията на данъчната тежест е възможна чрез използване на всички законни средства. Ще огледаме какво е валидно във Вашия конкретен случай и ще помогнем във формулирането на:
- Възможните данъчни облекчения и
- Задълженията за деклариране и облагане на притежаваните инвестиции, получените дивиденти и пр.
ЗА ПРЕДВИДЛИВИТЕ
Базирано на рисковете, на които сте изложени като индивид или семейство, ще определим нуждите от застраховане на:
- живота,
- имуществото и
- здравето.
Съчетанието на застрахователна стратегия с ефектите от данъчния режим е спомагателен, но важен елемент от финансовото планиране.
ЗА ДОСТОЕН ЖИВОТ
Финансовата сигурност след оттегляне от активна дейност е от първостепенно значение. Ще си отговорите на следните въпроси:
- Кое е моето число (колко е достатъчно)?
- Какви са стратегиите за постигане на това число?
- Реалистично ли е?
- Как се изменят паричните ми потоци в бъдеще?
- Какви са принципите на структуриране на пенсионен портфейл преди и след пенсиониране?
- Как да не остана без пари?
- Как да не си отида с много пари?
СЛЕД МЕН
Имуществените отношения не са лесна работа. Възможните решения се определят според Вашите желания и ситуация, но има въпроси, на които е редно да си отговорите навреме, например:
- Желая ли да оставя децата да се занимават с наследствени проблеми или искам да уредя нещата предварително?
- Искам ли да приема това наследство (с всички активи и пасиви)?
- Мога ли да сключа брачен или предбрачен договори и каква ползата от това?
- Какви данъци ще дължа?
